TINJAUAN YURIDIS TERHADAP LAYANAN “SHOPPEPAY LATER” SEBAGAI PRODUK PINJAMAN ONLINE DI INDONESIA

Abstrak

Perkembangan teknologi dan digitalisasi telah mendorong pertumbuhan signifikan dalam sektor e-commerce, termasuk di Indonesia. Salah satu inovasi yang muncul adalah layanan pembayaran ShoppePay Later, yang memungkinkan konsumen melakukan pembelian dengan sistem bayar nanti. Namun, kemudahan ini juga membawa risiko, seperti penyalahgunaan oleh pengguna yang belum memiliki penghasilan tetap, penumpukan hutang, dan potensi pelanggaran data pribadi. Riset ini bertujuan untuk menelaah keselarasan antara ketentuan dalam perjanjian elektronik ShoppePay Later dengan ketentuan hukum positif yang berlaku di Indonesia, khususnya merujuk pada UU No. 11 Tahun 2008 tentang Informasi dan Transaksi Elektronik (UU ITE) beserta regulasi turunannya. Selain itu, studi ini juga mengkaji berbagai hambatan normatif maupun praktis dalam penerapan regulasi terkait mekanisme online lending. Pendekatan metodologis yang digunakan bersifat yuridis normatif dengan teknik library research, yang menitikberatkan pada analisis sistematis terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan serta literatur hukum yang relevan. Temuan riset menunjukkan bahwa ShoppePay Later telah memenuhi sejumlah unsur normatif, antara lain kewajiban penyampaian informasi secara transparan sebagaimana diatur dalam Pasal 9 UU ITE, serta perlindungan terhadap data pribadi sesuai dengan ketentuan POJK No. 10/POJK.05/2022. Namun, masih terdapat celah regulasi, terutama terkait usia minimal pengguna dan verifikasi penghasilan, yang dapat memicu risiko gagal bayar. Tantangan utama dalam penerapan regulasi meliputi potensi penumpukan hutang (over-indebtedness), kurangnya regulasi spesifik tentang paylater, risiko gagal bayar, dan ketidakseragaman sistem penagihan. Oleh karena itu, diperlukan penguatan regulasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan sosialisasi literasi keuangan kepada masyarakat untuk meminimalkan risiko tersebut. Penelitian ini menyimpulkan bahwa meskipun ShoppePay Later memberikan kemudahan transaksi, pengawasan dan perlindungan hukum harus ditingkatkan untuk menciptakan ekosistem pinjaman online yang lebih aman dan bertanggung jawab.